لیست 5 نکته طلایی انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو

با افزایش بی‌سابقه قیمت خودرو، انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین به یک دغدغه برای مالکان اتومبیل تبدیل شده است. زیرا ازیک‌طرف رانندگی با خودرو چند صد میلیونی بدون داشتن بیمه بدنه چندان عاقلانه نیست. ازطرف‌دیگر، شرکت‌های بیمه زیادی هستند که این بیمه‌نامه را به فروش می‌رسانند. انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو در چنین شرایطی واقعا دشوار است. در این مقاله از زینسی قصد داریم راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو را به شما ارائه دهیم. پس تا انتها با ما همراه باشید.

راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو

در ایران برای خودروها دو بیمه عرضه می‌شود. اول، بیمه شخص ثالث که یک بیمه اجباری است. دوم، بیمه بدنه که بیمه اختیاری ماشین به حساب می‌آید. بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی و جانی به شخص ثالث را جبران می‌کند. در حالیکه، بیمه بدنه خسارت‌های وارد شده به خودرو را پوشش می‌دهد.

از زمانی که قیمت ماشین به صورت انفجاری بالا رفته است مالکان اتومبیل نسبت به تهیه این بیمه‌نامه حساس‌تر شده‌اند. بنابراین به دنبال انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو با ارزان‌ترین قیمت هستند.

مزیت‌های خرید بهترین بیمه بدنه ماشین

بعضی از افراد با داشتن بیمه شخص ثالث برای خرید بیمه بدنه شک می‌کنند. درحالیکه اگر ماشین شما بیمه بدنه داشته باشد از مزایای زیر برخوردار می‌شوید:

1. خسارت خودرو مقصر هم توسط بیمه بدنه پرداخت می‌شود.
2. چنانچه در هنگام تصادف راننده مقصر از صحنه فرار کند؛ خسارت خودرو توسط بیمه بدنه خودتان پرداخت می‌شود.
3. خودروها به دو دسته متعارف و غیر متعارف تقسیم می‌شوند. به خودروهایی که قیمت آنها بالای 400 میلیون تومان باشد، خودروی نامتعارف می‌گویند. اگر خودروی شما خودروی نامتعارف باشد، بیمه شخص ثالث در صورت تصادف بخش ناچیزی از هزینه خسارت را پرداخت می‌کند. اما با داشتن بیمه بدنه بقیه خسارت را هم می‌توانید از بیمه‌گرتان مطالبه کنید.

در ادامه این مقاله به معرفی پوشش‌های بیمه بدنه، استثنائات و فاکتورهای انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین می‌پردازیم.

پوشش‌های بهترین بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش اصلی یا حداقلی و پوشش فرعی یا حداکثری تقسیم می‌شوند. این پوشش‌ها به شرح زیر است:

پوشش‌های اصلی را تمام شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند. وقتی درباره انتخاب بهترین بدنه خودرو صحبت می‌کنیم یکی از موارد مهم پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه است.

استثنائات بهترین بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه مانند هر بیمه‌نامه دیگری یک سری استثنائات دارد. در صورت وقوع هر کدام از این شرایط و آسیب به ماشین، بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت به بیمه‌گزار ندارد. شرایط استثناء بیمه بدنه به شرح زیر است:

• خسارت‌های ناشی از حمل بار غیرمجاز
• خسارت‌ ناشی از بکسل کردن خودروی دیگر
• خسارت‌های وارده به خودرو در اثر فرار از پلیس
• خسارات ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم
• خسارت‌ وارد شده به اتومبیل با راننده بدون گواهینامه
• خسارت‌های ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و روان‌گردان
• خسارت‌های بخش الکتریکی و الکترونیکی به دلیل نقص کارکرد
• خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات و انفجارات هسته‌ای
• خسارت عمدی ایجاد شده توسط بیمه‌گزار، راننده یا سایر افراد ذینفع در بیمه‌نامه

برخی شرکت‌های بیمه ممکن است با تعیین حق‌بیمه بیشتر، موارد استثناء را تحت پوشش قرار دهند. اگر هر یک از این موارد بالا برایتان اهمیت دارد، قبل از خرید بیمه‌نامه با کارشناس بیمه شرکت مشورت کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر قیمت بیمه‌نامه

عوامل زیادی در تعیین قیمت بیمه بدنه نقش دارد:

• خودرو: نوع ماشین، سال ساخت، مدل و کاربری خودرو
• پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه
• تخفیف عدم خسارت
• تخفیف‌های ویژه شرکت بیمه در مناسبت‌های مختلف

اگر به دنبال بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر قیمت بیمه‌نامه هستید باید در هنگام خرید به موارد بالا دقت کنید. البته این قاعده را فراموش نکنید که: «هیچ ارزانی بی علت نیست و هیچ گرانی بی حکمت نیست». پس پایین بودن قیمت بیمه بدنه لزوما به معنای بهتر بودن آن نیست.

فاکتورهای انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین

با توضیحاتی که گفتیم؛ شاید بهتر باشد که قیمت را فعلا از بین شاخص‌های اصلی انتخاب بهترین بیمه بدنه کنار بگذاریم. مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب بهترین شرکت بیمه برای خرید بیمه بدنه به شرح زیر است:

1. میزان فروش بیمه بدنه و خسارت‌های پرداختی شرکت
2. توانگری مالی شرکت
3. پوشش‌های قابل ارائه
4. تخفیفات ویژه
5. درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت

بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر میزان فروش بیمه‌نامه

یکی از معیارهای سنجش موفقیت شرکت بیمه و رضایت مشتریان از عملکرد بیمه‌گر، میزان فروش و خسارت پرداختی بیمه‌نامه است. سهم فروش بیمه بدنه از بازار بیمه به عنوان دومین معیار سنجش عملکرد شرکت سنجیده می‌شود. در جدول زیر عملکرد 10 شرکت بیمه در این دو شاخص را می‌بینید. این داده‌ها بر اساس آخرین به‌روز رسانی سالنامه آماری سازمان بیمه مرکزی در سال 99 ارائه شده است.

طبق اطلاعات این جدول بیمه دولتی ایران بیشترین میزان فروش بیمه بدنه خودرو را دارد. شرکت‌های بیمه خصوصی دانا و آسیا در رتبه‌های بعدی قرار می‌گیرند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر توانگری مالی

راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو را با موضوع توانگری مالی شرکت‌های بیمه ادامه می‌دهیم. توانگری مالی یعنی سطح توان مالی بیمه‌گر در پرداخت خسارت‌های بیمه‌گزاران. شرکت‌های سطح یک بالاترین امتیاز را برای انتخاب بیمه بدنه کسب می‌کنند. طبق آخرین اعلام سازمان بیمه مرکزی توانگری مالی 10 شرکت‌ بیمه انتخابی ما در سال 1400 به شرح زیر است:

شرکت‌هایی که نسبت توانگری بزرگ‌تر یا مساوی 100 دارند در رتبه یک توانگری مالی قرار می‌گیرند. شرکت‌هایی که بین 70 الی 100 هستند در سطح دو دسته‌بندی می‌شوند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت

فرانشیز بیمه‌نامه، درصدی از خسارت وارده به ماشین است که بیمه‌گزار باید آن را بپردازد. شرکت‌های بیمه معمولا برای هر پوشش اضافی فرانشیز جداگانه تعیین می‌کنند. این درصد بین 10 تا 30 درصد خسارت متغیر است.

نکات تکمیلی راهنمای خرید بهترین بیمه بدنه خودرو

در کنار تمام مواردی که عنوان شد، فاکتورهای زیر هم می‌تواند در انتخاب بیمه‌نامه به شما کمک کند.

تعداد مراکز پرداخت خسارت

تعداد بالای مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه به بیمه‌گزاران کمک می‌کند تا با آسودگی بیشتری برای دریافت خسارت اقدام کنند.

طبق این جدول شرکت بیمه ملت، ایران و آسیا بیشترین مراکز پرداخت خسارت بیمه بدنه را دارند.

تعداد مراکز پرداخت خسارت سیار

بعضی شرکت‌های بیمه مانند پاسارگاد، معلم و ایران برای خدمات‌رسانی بهتر به بیمه‌گزاران مراکز سیار هم تدارک دیده‌اند. با کمک جدول زیر می‌توانید شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید:

سقف پرداخت خسارت در هر پوشش

هر شرکت بیمه بر اساس سیاست‌های داخلی و مقررات ابلاغی بیمه مرکزی سقف پرداخت خسارت را برای هر پوشش مشخص می‌کند. در جدول زیر نمونه سقف پرداخت 4 شرکت بیمه ایران، البرز، پارسیان و آسیا را مشاهده می‌کنید:

در هنگام انتخاب شرکت بیمه و پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه حتما متن قرارداد را با دقت بخوانید که بعدا دچار مشکل نشوید.

تخفیف‌های خاص شرکت بیمه

اغلب شرکت‌های بیمه در شرایط خاص تخفیف‌های ویژه برای خرید بیمه بدنه تعیین می‌کنند.

موارد زیر از این دست تخفیفات هستند:

1. تخفیف ارزش خودروی نامتعارف
2. تخفیف خرید گروهی بیمه خودرو
3. تخفیفات خرید بیمه به صورت آنلاین
4. تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر
5. تخفیف خریداران بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به‌طور همزمان

برای اطلاع از شرایط و تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو می‌توانید به سامانه‌های آنلاین شرکت‌های بیمه مراجعه کنید.

خرید بیمه بدنه

شما برای خرید بیمه بدنه می‌توانید به صورت حضوری به شعب نمایندگی شرکت‌های بیمه مراجعه کنید. اگر هم از علاقه‌مندان خدمات غیر حضوری هستید، به سایت شرکت‌های بیمه یا سامانه‌های فروش آنلاین بیمه سر بزنید. اما ما در پلتفرم زینسی برای‌تان یک راه میانبر ساخته‌ایم.

شما می‌توانید در بخش دسته بندی سایت، شرکت بیمه یا اینشورتک مدنظرتان را سرچ کنید. سپس در کوتاه‌ترین زمان با زمینه فعالیت شرکت، محصولات و  نرم افزار‌های بیمه آشنا شوید. یا اینکه به لینک اپلیکیشن بیمه بروید و از بین شرکت‌ها و برنامه‌های موجود در سایت انتخاب کنید.

زینسی، پلتفرمی برای آشنایی هر چه بیشتر شما با بهترین‌های هر حوزه

در این مقاله از زینسی برای شما راهنمای خرید بهترین بیمه بدنه خودرو را تهیه کردیم. مطمئن باشید با رعایت نکات گفته شده می‌توانید بهترین بیمه بدنه ماشین را برای خود انتخاب کنید. البته فراموش نکنید که مفهوم «بهترین» برای هر کسی معنای خاصی دارد. بهترین بیمه بدنه برای یک نفر در ارزان قیمتی معنا پیدا می‌کند. در حالیکه ممکن است برای شخصی دیگر، پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه اولویت داشته باشد.

اگر در خصوص موضوع مقاله پرسش یا ابهامی دارید، خوشحال می‎شویم برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های زینسی در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند. چنانچه سابقه استفاده از اپلیکیشن بیمه را دارید، لطفا تجربیات خود را بیان کنید.

سوالات متداول: